La mayoría de las personas piensan en la planificación patrimonial como algo que se hace cuando se envejece. Un testamento, tal vez un fideicomiso, algo para gestionar después de que ya no estén. Pero uno de los documentos de planificación patrimonial más importantes no tiene nada que ver con la muerte — tiene que ver con lo que sucede si queda incapacitado mientras todavía está vivo.
Ese documento es un Poder Notarial Duradero, y si usted es un adulto en Nueva Jersey sin uno, tiene una brecha significativa en su protección legal.
¿Qué Es un Poder Notarial Duradero?
Un Poder Notarial (POA) es un documento legal en el que usted — el principal — autoriza a otra persona — el agente o apoderado — a actuar en su nombre en asuntos financieros y legales. «Duradero» significa que el documento permanece efectivo incluso si queda mentalmente incapacitado.
Bajo la Ley de Poder Notarial Duradero Revisada de Nueva Jersey (N.J.S.A. 46:2B-8.1 et seq.), un POA duradero correctamente ejecutado permite a su agente gestionar prácticamente cualquier asunto financiero o legal en su nombre, incluyendo:
- Gestionar cuentas bancarias, inversiones y cuentas de jubilación
- Pagar facturas, hipotecas y deudas
- Presentar impuestos en su nombre
- Comprar, vender o administrar bienes raíces
- Solicitar beneficios gubernamentales, incluyendo Medicaid
- Operar o gestionar un negocio
¿Qué Sucede Sin un Poder Notarial Duradero?
Aquí es donde las personas a menudo se sorprenden. Si queda incapacitado — ya sea por un derrame cerebral, un accidente grave, demencia u otra condición — y no tiene un POA duradero, su familia no puede simplemente intervenir y gestionar sus finanzas.
Su cónyuge no puede acceder a sus cuentas bancarias individuales sin su autorización. Sus hijos adultos no pueden pagar sus facturas, gestionar sus inversiones ni manejar sus bienes raíces. Incluso si todos están de acuerdo en lo que debe suceder, sin un documento legal que otorgue a alguien la autoridad para actuar, la única opción es ir a los tribunales.
Ese proceso judicial se llama procedimiento de tutela. Requiere presentar una petición en el Tribunal Superior, obtener certificaciones médicas, nombrar un tutor ad litem, asistir a audiencias y — finalmente — que un juez nombre a alguien para gestionar sus asuntos. El proceso típicamente toma meses, cuesta miles de dólares en honorarios legales y es emocionalmente agotador para las familias que ya están lidiando con una crisis médica.
Todo ello es evitable con un documento que tarda una hora en prepararse y ejecutarse.
Elegir al Agente Correcto
Su agente tendrá amplia autoridad sobre su vida financiera. Elegir a la persona correcta es fundamental. Su agente debe ser:
- Alguien en quien confíe completamente con asuntos financieros
- Organizado, confiable y dispuesto a mantener registros
- Disponible y dispuesto a servir — esta es una responsabilidad significativa
- Geográficamente accesible si puede ser necesaria acción en persona
También debe nombrar un agente sucesor en caso de que su primera opción no pueda o no quiera servir cuando llegue el momento.
Un Poder Notarial Duradero No Es Solo para los Ancianos
Los accidentes y las enfermedades repentinas ocurren a cualquier edad. Un adulto de 35 años en un accidente grave puede estar incapacitado durante semanas o meses. Sin un POA duradero en vigor antes de la incapacidad, es demasiado tarde — debe tener capacidad mental para firmar el documento en el momento de su ejecución.
En la Firma Legal de Orlando R. Rodríguez, LLC, preparamos poderes notariales duraderos como parte de planes patrimoniales integrales en Nueva Jersey. Contáctenos hoy para programar una consulta. Llámenos o envíenos un mensaje de texto al 973-536-2830.